أثارت قضية SMG الأخيرة اهتمام الرأي العام، ليس فقط بسبب الأبعاد القانونية والمالية، بل أيضا بسبب الطريقة التي استغلت بها الضعف النفسي للمستثمرين.
ويحذر خبراء النفس من أن مخططات هرم “بونزي” ليست مجرد عمليات احتيال مالي، بل أدوات تستغل غرائز بشرية عميقة.
وحسب الدكتور يوسف موحي، الطبيب في طب النفس بالدار البيضاء، فإن هذه المخططات تعتمد على مجموعة من النقاط النفسية التي تجعل الأفراد أقل قدرة على التحليل العقلاني.
من أبرزها الرغبة في الربح السريع، والخوف من تفويت الفرص، والتأثر بالمستثمرين الآخرين، والاتساق المعرفي الذي يدفع الشخص لتبرير قراراته بعد الاستثمار الأول.
وتظهر التجارب السابقة أن المستثمرين غالبا ما يغفلون عن المخاطر عندما يُوعدون بعوائد غير عادية، ويقللون من احتمالية الخسارة، وهو ما يعرفه خبراء النفس باسم التحيز التفاؤلي.
كما أن رؤية آخرين يحققون أرباحا في المراحل الأولى من المخطط تنشط الدليل الاجتماعي، فتبدو المشاركة أكثر أمانا وشرعية في أعينهم.
وليس بعيدا عن ذلك، يلعب بناء الثقة والمصداقية دورا محوريا في نجاح المخططات.
ففي كثير من الحالات، يظهر مهندسو الاحتيال كخبراء أو ناجحين اجتماعيا، ما يجعل المستثمرين يتخلون عن الشكوك ويعتمدون على السمعة بدل التحليل النقدي.
بالإضافة إلى ذلك، تستخدم تكتيكات مثل الندرة والحصرية لإجبار المستثمرين على اتخاذ قرارات سريعة، وهو ما يعرف بـ “الخوف من تفويت الفرصة” (FOMO). وفي بعض الأحيان، يقدم النظام المالي المعقد على أنه دليل على الاحترافية، بينما يكون التعقيد في الواقع وسيلة لإخفاء الاحتيال.
ويؤكد الدكتور موحي أن فهم هذه النقاط النفسية يعد جزءا أساسيا من الوقاية، إلى جانب الإجراءات القانونية، مشيرًا إلى أن التثقيف المالي وتعزيز التفكير النقدي لدى الأفراد هما خط الدفاع الأول ضد الوقوع في فخ مثل هذه المخططات.
القضية الحالية لـ SGM تأتي لتذكر المستثمرين بضرورة الحذر والتمحيص، والابتعاد عن الوعد بالربح السريع، ومراجعة كل استثمار بشكل عقلاني قبل الإقدام عليه، حتى لا تتحول الفرصة المالية إلى كارثة شخصية.